De nombreuses entreprises dépendent de leurs véhicules pour leurs activités professionnelles. Protéger cette flotte est crucial. C’est là que l’assurance flotte automobile entre en jeu. Spécificités, véhicules assurables, couverture et garanties… Zenpark Pro vous explique en détails son fonctionnement et vous aide à choisir.
Qu’est-ce qu’une assurance de flotte automobile ?
L’assurance pour flotte automobile est un type d’assurance conçu pour simplifier la protection des entreprises qui possèdent et utilisent au minimum quatre véhicules dans le cadre de leurs activités professionnelles.
Plutôt que d’assurer chaque véhicule individuellement, elle les regroupe intégralement sous une seule police d’assurance. Cela signifie que l’entreprise n’a qu’une seule assurance à gérer. Choisir une assurance pour flotte automobile permet donc de réaliser une économie de temps et d’argent.
Il existe plusieurs catégories de contrats d’assurance pour flotte de véhicules :
- Contrat flotte automobile fermée (nombre et caractéristiques des véhicules connus) ;
- Contrat flotte ouverte (réservé aux très grandes flottes, généralement composées de plus de 50 véhicules).
Quels sont les véhicules pris en charge dans une assurance flotte automobile ?
Les contrats d’assurance pour flotte automobile englobent tous les véhicules terrestres à moteur. Cela inclut différents usages ainsi que divers modes de possession : véhicules, voiture de service ou de fonction, véhicules commerciaux ou utilitaires, qu’ils soient en propriété, leasing, crédit-bail ou en location à courte ou longue durée.
Toutefois, les véhicules sont classés en différentes catégories :
- Véhicules dont le PTAC est inférieur ou égal à 3,5 tonnes (voitures, camionnettes) ;
- Véhicules dont le PTAC est supérieur à 3,5 tonnes (camions, remorques, semi-remorques) ;
- Deux-roues (cyclomoteurs et motos) et voiturettes ;
- Engins spécialisés (engins de chantier, véhicules agricoles, etc.) ;
- Véhicules de transport de personnes de plus de neuf places (autocars, minibus).
Dans certaines situations, il est même envisageable d’intégrer les véhicules personnels du dirigeant au sein de cette même police d’assurance de flotte.
Cette grande souplesse permet aux entreprises de garantir leur flotte de manière globale, quelle que soit la diversité de ses véhicules.
Quelles différences avec une assurance mono-véhicule ?
Comparaison avec une assurance mono-véhicule : les différences clés à connaître.
Portée de la couverture
L’une des distinctions majeures réside dans la portée de la couverture. L’assurance flotte automobile est spécialement conçue pour couvrir l’ensemble des véhicules appartenant à une même entreprise.
En revanche, un contrat d’assurance classique se limite généralement à un seul véhicule ou à un nombre restreint de véhicules spécifiques.
Gestion simplifiée
La gestion des assurances est également simplifiée avec une assurance de flotte. Toutes les couvertures sont regroupées sous une seule police, ce qui facilite grandement la gestion des réclamations et des paiements.
Lorsque plusieurs polices individuelles sont mises en place, cela peut vite devenir une tâche fastidieuse.
Économies d’argent
L’assurance de flotte automobile propose fréquemment des tarifs de groupe avantageux par rapport à l’assurance individuelle.
Centraliser tous les véhicules au sein d’une seule police peut apporter des économies importantes sur les primes d’assurance. Cela représente un avantage significatif, notamment pour les entreprises qui gèrent une flotte importante de véhicules.
Cohérence des conditions d’assurance flotte automobile
Avec l’assurance de flotte, les conditions sont généralement uniformes pour tous les véhicules inclus dans la couverture.
À l’inverse, lorsque plusieurs contrats d’assurance mono-véhicule sont utilisés, les franchises et les garanties peuvent différer, ce qui peut rendre la gestion plus complexe.
Quelles sont les garanties d’assurance pour flotte automobile ?
Passons en revue les garanties essentielles et supplémentaires offertes par une assurance pour flotte automobile.
Garanties indispensables
Les garanties fournies par une assurance de flotte automobile sont importantes pour assurer la protection complète de l’ensemble des véhicules d’une entreprise en cas de sinistre.
Voici les garanties essentielles incluses dans ce type d’assurance :
- Garantie responsabilité civile ;
- Garantie dommages (vol, incendie) ;
- Protection juridique.
Pour personnaliser le contrat d’assurance flotte auto, en fonction des besoins de l’entreprise, il est possible d’ajouter des options supplémentaires, telles que l’assistance en cas de panne pour un remorquage ou un simple dépannage, le bris de glace ou le dommage tous accidents.
Garanties supplémentaires
Dans les contrats de flotte, les compagnies d’assurances peuvent proposer des garanties spécifiques pour une protection optimale.
Il s’agit notamment des garanties suivantes :
- Bris de machine : protège contre les dommages du véhicule résultant de défauts de fabrication, de fonctionnement ou d’une maladresse ;
- Responsabilité civile de fonctionnement : propose une extension de garantie destinée aux engins spécialisés pour protéger l’entreprise en cas de dommages causés à des tiers lors de leur utilisation en dehors de la circulation routière.
- Matériels et marchandises transportés : couvre les pertes ou les dommages subis par les biens transportés dans les véhicules de la flotte en cas d’accident ;
- Aménagements professionnels : protège les équipements spécifiques présents dans les véhicules (caissons frigorifiques, rayonnages, éléments de publicité) ;
- Pertes financières : offre une indemnisation pour les mensualités de crédits ou loyers restant à payer en cas de perte totale du véhicule suite à un sinistre couvert.
Comment bien choisir son assurance de flotte ?
Explorons les critères pour choisir la meilleure assurance de flotte et identifions les principaux acteurs du secteur.
Trouver une assurance de flotte adaptée
Selon un rapport de l’Association de Management des Risques et des Assurances de l’Entreprise (AMRAE), les entreprises pourraient faire face, dans les mois à venir, à une hausse des franchises sur une base minimale de 650 €, afin de suivre l’inflation. Elles seront également concernées par l’augmentation de leur prime d’assurance, qui variera de 5 % à 30 %.
Un choix judicieux de l’assurance de flotte est donc essentiel et peut avoir un impact important sur les coûts futurs de l’entreprise. Voici quelques indications pour vous aider :
- Évaluer les besoins spécifiques de la flotte en termes de types de véhicules et d’usage.
- Identifier les garanties essentielles en fonction des besoins de l’entreprise.
- Adapter l’assurance par rapport aux équipements spéciaux des véhicules.
- Obtenir plusieurs devis et les comparer.
- Explorer les garanties additionnelles proposées.
- Analyser les limites de couverture pour chaque garantie.
- Opter pour une compagnie d’assurance fiable en vérifiant sa réputation.
Les principaux acteurs d’assurance de flotte automobile
En France, plusieurs compagnies d’assurance se démarquent dans le domaine de l’assurance de flotte automobile. Parmi elles, Generali, MMA, GMF, AXA, Aviva et Allianz se distinguent par leur expertise et leur gamme de services adaptés aux entreprises.
Chacune de ces compagnies propose une gamme variée de formules d’assurance pour les flottes de véhicules professionnels. Ces formules incluent obligatoirement la garantie responsabilité civile. Elles peuvent aussi contenir différentes options de garanties, que ce soit la défense pénale et recours suite à accident, les services de suivi en temps réel ou encore la mise à disposition d’un véhicule de remplacement. Le choix de la meilleure assurance dépendra donc des besoins spécifiques de votre flotte et de votre entreprise.
En résumé, l’assurance flotte automobile simplifie la gestion de parc automobile pour les entreprises, réalisant ainsi des économies de temps et d’argent. Qu’il s’agisse de contrats fermés ou ouverts, cette solution offre une protection complète et adaptée à la taille de la flotte. En faisant le choix adéquat, vous garantissez la sécurité de vos véhicules tout en optimisant la gestion de votre entreprise.
